Buat Suami Isteri, Ini Sebabnya Mengapa Lebih Baik Buat Pembiayaan Perumahan Secara Berasingan Jika Berkemampuan

Foto: themortgageadvisor

Dalam pembelian hartanah, khususnya seperti rumah, ramai yang sedia maklum akan boleh membuat pembiayaan bersama.

Ianya dilihat dapat membantu dari segi membuat pembiayaan yang lebih, berbanding atas nama perseorangan.

Namun begitu, menurut perkongsian dari saudara Mohd Fadhli Mohd Fauzi ini, jika salah seorang, sama ada suami atau isteri mampu untuk membuat pembiayaan secara individu lebih baik sebegitu.

Mengapa? Mari kita ikuti perkongsian darinya untuk mengetahui lebih lanjut.

Foto: thenewhomebuyer

PEMBIAYAAN BERSAMA
Walaupun harini hujung minggu dan mungkin tak ramai yang baca, saya nak tulis panjang juga tentang konsep pembiayaan bersama. Nak lukis tak pandai, jadi kena mengarang juga la nampaknya. Ini konsep sahaja dan praktikalnya ikut strategi sendiri.

Untuk 2 rumah pertama setiap orang boleh dapat margin pembiayaan sehingga 90% manakala rumah ke-3 dan seterusnya margin sehingga 70% sahaja. Ada beberapa isu di sini iaitu :

1. Pembiayaan bersama

Jika suami & isteri buat pembiayaan bersama untuk beli rumah, mereka cuma boleh beli 2-3 rumah sahaja dengan margin 90%. Namun jika setiap orang beli rumah tanpa pembiayaan bersama, mereka boleh beli 4 rumah dengan margin 90%.

Contoh 1

Rumah 1 : pembiayaan bersama suami isteri (90%)
Rumah 2 : pembiayaan bersama suami isteri (90%)
Rumah 3 : pembiayaan isteri sahaja / suami sahaja / bersama (70%)

Contoh 2

Rumah 1 : pembiayaan bersama (90%)
Rumah 2 : pembiayaan isteri sahaja (90%)
Rumah 3 : pembiayaan suami sahaja (90%)
Rumah 4 : pembiayaan isteri sahaja / suami sahaja / bersama (70%)

Contoh 3

Rumah 1 : pembiayaan suami sahaja (90%)
Rumah 2 : pembiayaan isteri sahaja (90%)
Rumah 3 : pembiayaan suami sahaja (90%)
Rumah 4 : pembiayaan isteri sahaja (90%)
Rumah 5 : pembiayaan isteri sahaja / suami sahaja / bersama (70%)

2. Pembiayaan Sendiri

Jika setiap orang mampu beli tanpa pembiayaan bersama iaitu kelayakan pembiayaan tinggi, belilah atas pembiayaan berasingan masing-masing untuk memaksimakan bilangan rumah yang boleh dibeli dengan margin 90%. 

Beli terus 2 rumah pertama masing-masing supaya kuota 90% untuk rumah kedua tak dibazirkan tanpa diguna.

Contoh 

Rumah 1 & 2 dibeli serentak dengan pembiayaan suami sahaja (margin 90%). Jika layak 400K, beli 2 buah rumah 150K below market value untuk keuntungan berganda. 

Selepas beberapa tahun yang sesuai, jual rumah 1 dan keuntungannya guna untuk full settlement rumah 2. 

Beli rumah ke-3 & ke-4 dengan margin pembiayaan 90% lagi atau refinance rumah ke-2 dan beli rumah ke-3 tunai & rumah ke-4 pembiayaan 90%. 

Dan ulang proses yang sama sampai tua. Berapa lama baru nak flip? Bergantunglah kepada margin keuntungan dan harga rumah masing-masing. Untuk rumah busuk mungkin boleh buat lagi laju.

3. Harta pencarian

Ada pasangan yang kelayakan tinggi tapi nak juga ikat buat pembiayaan bersama sebab takut pasangan lari. Kalau beli dengan pembiayaan berasingan lepas jadi suami isteri, itu dikira harta sepencarian, kan.

BACA: Bolehkah Letak Nama Isteri Dalam Geran Rumah Yang Masih Ada Pinjaman Bank? Ini Penjelasan Dari Peguam Hartanah

4. Kelayakan Tak Tinggi, Buat Sahaja Pembiayaan Bersama

Tetapi, jika kelayakan pembiayaan tak tinggi contohnya <100K sahaja, maka buat sajalah pembiayaan bersama agar dapat segera beli rumah pertama. 

Jangan tunggu lama-lama, nanti lama-lama harga naik meroket pula. Kak Shariza Abd Latif pun kata kenaikan harga rumah ni lagi laju dari kenaikan gaji. Hehe.

Mohd Fadhli Mohd Fauzi
13 Mei 2017

- Siakap Keli